Как использовать долг для достижения своих финансовых целей. Обсудим следующие темы:
Как долг может помочь вам заработать больше денег
Выбрать правильный тип долга
Избежать финансовых проблем, связанных с долгом
Мы также рассмотрим конкретные примеры того, как люди использовали долг для достижения богатства.
Это видео предназначено для всех, кто хочет узнать больше о том, как использовать долг для своего финансового благополучия.
Расшифровка видео
0:00
долг США на данный момент составляет
0:02
поразительны 33 триллиона долларов в
0:05
относительных цифрах это 122 про от ВВП
0:08
страны для контрастов в 1980 году этот
0:11
показатель был всего лишь 30% А в 2000
0:15
50 Где же государство находит средства
0:17
для покрытия этого колоссального долга в
0:19
основном из налогов уплаченных
0:21
гражданами и бизнесом Но даже эти сборы
0:24
не покрывают текущих государственных
0:25
расходов Не говоря уже о погашении долга
0:28
Так что же делать США берёт в долг ещё
0:31
больше углубляя финансовую яму в этом
0:34
видео Мы погрузимся в мир экономики
0:36
чтобы понять как в нашей современной
0:38
системе долг становится двигателем
0:40
процветания мы рассмотрим как умелые
0:43
инвесторы и бизнесмены используют долг
0:45
как инструмент для умножения своего
0:46
капитала и дадим советы как вы можете
0:49
играть по этим правилам и улучшить своё
0:51
финансовое
0:54
положение Всем привет Меня зовут Макс и
0:57
на этом канале Я делюсь своим опытом
0:58
инвестиций в криптовалюту фондовый рынок
1:00
и недвижимость США Если вам интересна
1:03
эта тема подписывайтесь на мой канал и
1:04
вы будете регулярно получать порцию
1:06
полезного контента про инвестиции и
1:08
заработок хочу также подчеркнуть что
1:10
Несмотря на то что я являюсь
1:12
лицензированным инвестиционным
1:13
консультантом информация предоставляемая
1:15
в этих видео носит общеобразовательный
1:18
характер и не является
1:19
персонализированным инвестиционным
1:21
советом помните что для составления
1:23
индивидуальной инвестиционной стратегии
1:25
необходим учёт вашей личной финансовой
1:28
ситуации и ваших личных целей исследуйте
1:31
учитесь и принимайте собственные
1:33
финансовые решения хоть у США и самый
1:35
большой долг абсолютно все страны
1:37
которые в состоянии занимать занимают и
1:40
как правило занимают в иностранной
1:41
валюте преимущественно в долларе так как
1:44
это самая ликвидная валюта и дефакто
1:45
резервная валюта мира развивающиеся
1:48
страны занимают через такие
1:49
международные финансовые институты как
1:51
международный валютный фонд и
1:52
международный банк реконструкции и
1:54
развития мы не будем углубляться в
1:56
политические нюансы работы этих
1:58
институтов и как они они зачастую
2:00
уничтожают целые индустрии в тех самых
2:02
странах которым приходят на помощь это
2:05
тема для отдельного полноценного видео
2:07
но мы поговорим чисто технически о
2:09
природе долга как инструмента для
2:11
развития и увеличения капитала Итак
2:13
давайте разберёмся как США и другие
2:15
страны маневрирует в условиях своих
2:17
огромных Долгов как мы уже выяснили
2:19
налоговых средств недостаточно для
2:21
погашения этих обязательств что же
2:23
происходит Дальше США занимает ещё
2:25
больше денег и вот здесь вступают в игру
2:27
инфляция Соединённые Штаты занимают
2:30
проценты которые часто ниже уровня
2:32
инфляции например гос бонды США приносят
2:34
45% годовых но инфляция составляет
2:38
67% результат владельцы этих бондов на
2:41
самом деле теряют 1-2 про каждый год кто
2:44
же продолжает покупать эти бонды в
2:46
основном это странно с ещё более высокая
2:49
инфляция и пенсионные фонды которым
2:50
законодательно запрещено рисковать и
2:52
инвестировать в более динамичные но
2:54
менее стабильные активы например на
2:56
фондовом рынке если появится ситуация
2:58
когда покупатели гособлигаций не
3:00
найдётся то федеральная резервная
3:02
система США всегда готова Прийти на
3:04
помощь вспомним 2020 год в условиях
3:07
пандемии и потребности повысить
3:09
ликвидность ФРС США напечатала триллионы
3:11
долларов для выкупа государственных
3:13
облигаций США такие деньги были введены
3:16
в экономику и использованы для прямых
3:18
выплат гражданам а также финансирования
3:20
различных программ поддержки населения и
3:23
бизнеса разумеется это как правило
3:25
подпитывает инфляцию Почему бы и нет
3:27
правда в конце концов в долгосрочной
3:29
перспективе это волшебным образом
3:31
упрощает погашение долга ведь деньги Так
3:33
любезно отправлены в экономику
3:35
стимулируют расходы люди не подозревая
3:38
об инфляции радостно тратят на товары и
3:40
услуги бизнес с улыбкой поднимает цены и
3:43
Вуаля доходы компании растут увеличивая
3:45
и налоговые отчисления в Государственную
3:47
казну Прекрасно не так ли Хотя эти
3:50
дополнительные поступления помогают
3:51
правительству покрывать свои долги Мы
3:54
видим что в США дефицит бюджета
3:56
увеличивается значительно быстрее чем
3:58
дополнительный налоговые поступления Но
4:01
это тема для другого видео из этого
4:03
всего мы понимаем что инфляция
4:05
становится инструментом который помогает
4:07
США и другим странам со временем
4:09
справляться с их финансовыми
4:11
обязательствами Кто подставляется под
4:14
удар в этой инфляционной во канали
4:16
конечно обычный человек с улицы потому
4:18
что растущие цены на Всё вокруг
4:20
неприятно ударяют по его кошельку но что
4:22
если я скажу вам что даже понимая всю
4:24
эту финансовую
4:29
сегодня донести до вас что каждый из нас
4:31
может избежать инфляционного наказания
4:33
двумя проверенными методами первые – это
4:35
делать ставку на активы Чья стоимость
4:37
растёт как минимум с инфляцией А лучше
4:39
ещё быстрее второе – это занимать деньги
4:41
по ставки которые ниже прогнозируемой
4:43
инфляции и вкладывать их в активы
4:45
которые опять же растут минимум с
4:48
инфляцией Итак давайте пройдёмся по
4:49
первому варианту сохранение ваших
4:51
финансов от инфляционного удара и это
4:54
немного тоньше чем вы могли себе ожидать
4:56
начнём с того чтобы откладывать часть
4:58
вашего капитала и у уверенно
4:59
инвестировать его например в фондовый
5:01
рынок или ценные металлы почему Ну
5:04
качественные активы обычно растут
5:05
быстрее чем цены на товары в магазине
5:08
благодаря тому что называется эффектом
5:09
кантильо в простых словах те кто
5:12
Находится ближе к источнику свеже
5:14
напечатанных денег Дада это банки и
5:16
верхние слои общества Они получают
5:18
Первый кусок пирога от Новых средств
5:21
именно Они получают доступ к дешёвому
5:22
капиталу первыми и тратят его на покупку
5:24
активов таких как недвижимость ценные
5:27
металлы и акции эти активы чаще всего
5:29
растут в цене первыми и быстро наглядный
5:32
пример – это Двадцатый год когда
5:33
фондовый рынок быстро восстановился от
5:35
кризиса и продолжил расти в течение
5:37
полутора лет в то время как рост цен на
5:39
потребительские товары и услуги стал
5:41
ощутимым только Спустя год и Пикова в 8%
5:44
только в 2022 году теперь переходим ко
5:47
второму варианту где наша цель – найти
5:50
капитал по минимальной стоимости и
5:52
направить его на активы растущие в цене
5:55
рассмотрим классический случай с
5:56
ипотекой в США с фиксированной
5:58
процентной Ставко и ваш ежемесячный
6:00
платёж становится стабильным Ну за
6:02
исключением возможных изменений в цене
6:05
страховки и налогов на недвижимость в
6:07
большинстве ситуаций кредит для покупки
6:09
недвижимости можно получить по ставке
6:12
близкой к доходности долгосрочных
6:14
гособлигаций и как Мы заметили ранее
6:16
государство вынуждено в занимать деньги
6:18
по ставке ниже уровня инфляции таким
6:20
образом беря кредит на недвижимость с
6:22
большой долей вероятности если у вас
6:23
хороший кредитный рейтинг вы получаете
6:25
капитал по ставке который вероятно ниже
6:28
уровня инфляции однако тут стоит
6:30
подчеркнуть что сейчас в 2023 году
6:32
картина слегка отличается ставки
6:34
довольно высокие Но это скорее
6:36
исключение из правила и есть все
6:38
основания полагать что ставки снизятся в
6:40
течение следующих 8ми или 12 месяцев
6:42
если не раньше об этом мы поговорим
6:44
немного позже детально фиксированная
6:46
процентная ставка на ипотеку сроком на
6:48
30 лет – это действительно уникальный
6:50
Аспект американского рынка недвижимости
6:52
в большинстве других стран вы столкнётся
6:54
с тем что ставка будет фиксирована всего
6:56
лишь первые 5 лет а затем она будет
6:58
меняться и не всегда в вашу пользу и вот
7:01
здесь кроется одна из причин почему я
7:03
убеждён покупка недвижимости в США – Это
7:05
не просто способ вложить деньги это
7:07
наиболее простой и доступный метод
7:09
начать формировать и увеличить ваш
7:11
капитал Так что же происходит когда вы
7:13
становитесь владельцем недвижимости её
7:15
стоимость растёт и по той же причине по
7:16
которой растут цены на товары и услуги
7:18
из-за увеличения денежной массы
7:20
вызванной непрекращающимся печатания
7:22
денег со стороны государства Вот только
7:24
в этой ситуации инфляция работает на вас
7:27
усиливая ваше состояние хоть и вфо
7:29
рыночной стоимости вашей недвижимости с
7:31
течением временим Вы можете поднимать
7:33
стоимость аренды если конечно вы решили
7:35
сдавать в аренду свою собственность и
7:37
как правило вы в состоянии увеличивать
7:40
её пропорционально текущему уровню
7:42
инфляции это не только поможет вам
7:44
наращивать доход от аренд недвижимости
7:46
но и При желании позволит быстрее
7:48
погасить долг Хотя если вы спросите меня
7:51
я бы не торопился с погашением долга по
7:53
ипотеке оплатил бы необходимый минимум
7:56
ежемесячно так вот инфляция пожирающая
7:59
кошельки обывателей может одновременно
8:01
подпитывать ваше благосостояние Если
8:03
ваши руки умело управляют активами
8:05
кое-кто критикует меня за то что вся
8:08
недвижимость которой я владею
8:09
приобретена в кредит и я как пластинка
8:11
повторяюсь покупать недвижимость за
8:14
наличные когда есть возможность взять
8:15
выгодный кредит экономически
8:17
нерационально Давайте сыграем числа
8:19
Представьте У меня есть 250.000 долларов
8:22
я мог бы купить один средний дом где-то
8:24
в нью-джерси не об применяя себя
8:26
кредитом недвижимость в среднем растёт
8:28
на 5% в год так что через 30 лет дом
8:31
будет стоить Миллион Ну давайте
8:32
рассмотрим альтернативу вместо покупки
8:34
одного дома я приобретаю пять домов
8:37
кредит вношу 20% первоначального взноса
8:40
на каждый Так у меня аккумулируется долг
8:42
в 1 млн долларов и при ставке в 3% за 30
8:45
лет я заплачу около 900.000 долларов Но
8:48
мои пять домов теперь стоят 5 млн минус
8:51
900.000 долларов затрат на проценты
8:52
Итого моё состояние в недвижимости
8:55
составляет чуть больше 4 млн по
8:57
сравнению с 1 млн Если бы я купил его за
9:00
свои деньги без кредита разница
9:02
существенная в 3 млн долларов
9:04
единственная ситуация при которой
9:05
покупка жилой недвижимости за наличный
9:07
имеет смысл – это когда процентная
9:09
ставка аномально высокая как например в
9:11
настоящее время тем не менее даже сейчас
9:13
я бы тщательно обдумал решение покупать
9:16
дом оплатив полную стоимость наличными
9:18
вы также можете рассмотреть вариант
9:20
приобретения пяти домов внося по 20%
9:23
первоначального взноса на каждый
9:25
несмотря на необходимость платить
9:26
высокую процентную ставку преимущество
9:28
покупки дома в текущих рыночных условиях
9:31
заключается в том что из-за высоких
9:32
процентных ставок рынок испытывает
9:34
недостаток покупателей что в свою
9:36
очередь упрощает процесс торгов по цене
9:38
недвижимости и договорённости с
9:40
продавцами это предоставляет уникальную
9:41
возможность приобрести объекты по
9:43
выгодной цене которые вероятно возрастёт
9:45
ещё больше по мере снижения ставок Через
9:49
пару лет возможно рефинансирование под
9:50
более низкую ставку конечно никто не
9:53
может гарантировать низкие ставки но
9:55
Лично я не вижу как США могут позволить
9:57
себе выплачивать 33 триллион долларов
9:59
долга который постепенно рефинансирует
10:01
под текущую ставку каждый месяц через 2
10:04
года большая часть этого долга будет
10:08
рефинансировать обслуживания долга будет
10:11
просто астрономической у Федеральной
10:13
резервной системы просто не будет
10:14
Другого выбора кроме как снижать ставку
10:16
Давайте подведём итог в контексте
10:18
нынешних экономических условий где
10:20
многие страны включая США сталкиваются с
10:22
огромными государственными долгами
10:24
стратегия управления капиталом и
10:26
инвестиций становится более актуальными
10:29
шение госдолга и ВВП в 120% и выше
10:32
предполагает что даже при увеличении
10:34
продуктивности и повышении налогов
10:36
полная погашение долга выглядит
10:38
нереальным печатание денег обесценивание
10:40
валюты и монетизация долга становится
10:43
неизбежным механизмом управления
10:45
долговой нагрузкой и это несмотря на
10:47
возможные побочные эффекты такие как
10:49
инфляция ожидаемая инфляция вызвана
10:51
увеличением денежной массы вероятно
10:53
приведёт к повышению цен на
10:55
потребительские товары и услуги однако
10:57
по законам эффекта кантильо на ценность
10:59
активов таких как на фондовый рынок
11:01
недвижимость и другие более волатильные
11:04
активы как криптовалюта начнёт расти
11:06
быстрее и заметнее по сравнению с
11:08
повседневными товарами инвестирование
11:10
часть доходов в активы а также
11:12
использование доступных инструментов
11:14
дешёвого капитала Ну на примере ипотеки
11:16
как мы разобрались выше может создать
11:18
благоприятные условия для роста вашего
11:20
капитала даже в условиях экономической
11:22
нестабильности организуя свой капитал и
11:25
активы сообразно вышеописанным
11:27
стратегиям вы позволяете времени и
11:29
инфляции работать на вас используя
11:31
макроэкономические тенденции в свою
11:33
пользу для построения и расширения
11:35
вашего благосостояния Надеюсь видео было
11:37
полезным и познавательным делитесь
11:39
контентом с друзьями и до новых встреч